Explicación de costos de seguro

Al evaluar qué plan es el correcto para usted, piense más allá de su cuota mensual cuando considere los costos. Si tiene en cuenta otros elementos del plan que influyen en la cantidad que pagará durante el año, puede adquirir el plan que mejor se ajuste a sus necesidades y presupuesto de salud. (Sugerencia: el plan con la cuota mensual más baja puede no ser el plan más barato en general.)

Elementos clave que determinan lo que usted paga

Si tiene un seguro, hay dos categorías que debe recordar cuando considere el costo de su atención médica: su cuota mensual y sus costos de desembolso a lo largo del año.

Cuota

Considérela como su factura mensual: la cantidad que debe pagar cada mes a tiempo a su compañía de seguros para no perder la cobertura. Usted la paga aunque no use servicios médicos ese mes. Puede imaginarla también como una alcancía compartida para atención médica. Ahí guardamos dinero cada mes, aunque estemos sanos, para poder usarlo cuando lo necesitemos. (Sugerencia: si escoge un plan con una cuota baja, deberá pagar más por recetas y servicios de atención médica.)

Dependiendo de factores como el tamaño y los ingresos de la familia, puede tener derecho a ayuda financiera para reducir el costo de su cuota.

Gracias a la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio su género y sus necesidades de salud actuales o pasadas (llamadas también condiciones preexistentes) NO afectan el monto de su cuota. Dicho monto se basa en su edad, lugar de residencia, uso de tabaco, si el plan es individual o familiar y el nivel de cobertura (Bronce, Plata, Oro, Platino).

 


Costos de desembolso

El seguro de salud está pensado para compartir costos con usted en dos formas: copagos y coaseguro. Cuándo se apliquen estos costos dependerá del deducible y el desembolso máximo. Echémosles una mirada:

 

Veamos como los detalles de su plan de seguro de salud influyen en sus costos de desembolso a lo largo del año. En la gráfica siguiente, utilizamos el ejemplo de un plan de seguro de salud típico para una persona sola, con un deducible de $2,500, desembolso máximo de $7,350 y coaseguro de 30%. (Tenga en cuenta que los detalles específicos varían entre planes.)

 

Fase de deducible

Al comienzo del año del plan, está usted en la Fase de deducible. En la mayoría de los planes, cuando le surtan una receta o reciba un servicio médico, hará un copago al momento del servicio, O BIEN, le cobrarán 100% de la cantidad permitida total, dependiendo de los detalles específicos de su plan. (Nota: en los planes de tipo Cuenta de ahorros para la salud (HSA), pagará 100% hasta alcanzar el deducible, luego de lo cual entrarán en función los copagos.)

Fase de coaseguro

Una vez que “alcance su deducible” —que, en este ejemplo, haya pagado $2,500 por recetas y servicios médicos cubiertos, SIN incluir copagos—, entrará en la Fase de coaseguro. Su compañía de seguros de salud compartirá los costos con usted. Usted paga un porcentaje (30% en este ejemplo) de un medicamento o servicio médico cubierto y la compañía aseguradora paga el resto (70% en este ejemplo). Y los copagos continúan.

Fase de desembolso máximo

O Una vez que “alcance su desembolso máximo” – que pague, en este ejemplo $7,350 por recetas y servicios médicos cubiertos prescriptions incluidos copagos pero NO las cuotas ni servicios no cubiertos – entrará en la fase final. Su compañía de seguros de salud paga 100% de los costos de los beneficios cubiertos hasta el final de diciembre, y luego en enero, empieza de nuevo todo el proceso.  

Recuerde

  • Los costos de desembolso son adicionales a su cuota mensual. La cuota mensual NO cuenta hacia el deducible ni hacia el desembolso máximo.
  • Los copagos NO cuentan hacia su deducible, pero SÍ hacia su desembolso máximo.
  • Los servicios que proporcionan proveedores ajenos a la red o que no están cubiertos por los beneficios de su plan NO cuentan hacia su deducible ni hacia su desembolso máximo.
  • Todos los planes cubren muchos servicios preventivos –revisiones, vacunas, detección de cáncer de mama, colesterol, diabetes y más— antes de que alcance el deducible Y sin costo adicional para usted cuando los proporcione un médico u otro proveedor de la red de su plan. Esto puede ayudar a mantenerlo sano y ahorrarle dinero a largo plazo.

 

Niveles de cobertura (o niveles de metal)

Los planes de salud se clasifican en cuatro niveles para resumir sus opciones conforme a sus necesidades de presupuesto y salud. Entre más baja es la cuota, más alto es el costo de la atención y viceversa. Aprender más sobre los niveles de cobertura.

Descargue la Guía sobre costos del seguro de salud Calcule sus costos; ¡tal vez se sorprenda! 6 Preguntas que hacer antes de adquirir un seguro Hable sin costo con un experto